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                中國人民銀行▓杭州中心支行關於進一步深化浙江省民營和小微企業金融服務的意見

                發布日期:2019-04-12 來源:省發改委體改處 瀏覽次數:

                杭銀發〔2018169

                 

                人民銀行各市中心支行、杭州市轄各支行,各政策性銀行浙江省分行,各國有商業銀行浙江省分行,浙商銀行,浙江省農村信用社聯合社,交通銀行浙江省分行,各股份制商業銀行杭州分行,郵政儲蓄銀行浙江省分行,杭州銀行,浙江網商銀行,各城市商業銀行杭州分行,杭州聯合銀行:

                  為深入貫徹習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神,落實人民銀行總行和省▆委省政府關於金融服務民營和小微企業的工作部署,加大對我省民營和小微企業的金融支持力度,促進浙江民營經濟高質量發展,現提出如下意見:

                  一、提高站位,高度重視民營和小微企業金融服務工作

                  (一)高度重視民營和小微企業金融服務工作。公有制為主體、多種所有制經濟共同發展是我國的基本經濟制度,民營經濟是推動浙江經濟發展不可或缺的重要力量,民營和小微企業是我省經濟中最活躍、最具潛力的部分,服務民營和小微企業是黨中央、國務院賦予ω 金融系統的重要責任和使命。各金融機構要提高政治站位,深入貫徹習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神,牢固樹立金融服務實體經濟理念,始終堅持兩個毫不動搖,遵循市場化、商業可持續的原則,把深化民營和小微企業金融服務作為當前及下階段各項工作的重中之重,把業績發展和考核同支持民營和小微企業掛鉤,對國有企業和民營企業在貸款、發債等融資方面一視同仁,優先解決民營企業特別是小微企業融資難問題,同時逐步降低融資成本,為我省民營經濟高質量發展提供堅實有力的金融支撐。

                  二、多措並舉,加大民營和小微企業金融資源投入

                  (二)持續增加民營和小微企業信貸投入。2018-2020年,力爭全省小微企業貸款(含個體工商戶和小微企業主貸款)新增5000億元,確保全省小微企業貸款余額增速高於全部企業貸款增速。各金融機構要積極向上級行爭取信貸資源傾斜,通過專項資源配置、專項費用激勵、專項績效考核、專項損失補償等措施,加大民營和小微企業信貸投放,新增信貸優先用於支持民營和小微企業。支持法人金融機構發行小微企業專項金融債、二級資本債和信貸資產證券化產品,擴大大額存單發行量,拓寬民營和小微企業信貸資金來源。

                  (三)大力支持民營企業發行債務融資工具。落實《浙江民營企業債券融資支持工具合作協議》,加強多ㄨ方合作,進一步優化民營企業發債融資政策支持體系,加大對民營企業發債的財政獎勵力度,積極支持有市場、有前景、有技術、有競爭力的民營企業參與央行債券融資支持工具。2019年,推動全省通過債券融資支持工具幫扶民營企業發債金額占全國10%左右,2019年底全省民營企業債務融資工具存續余〇額達到1000億元。各級人民銀行要加強宣傳引導和溝通協調,推動地方政府支持措施盡快落地。各主承銷金融機構要加大工作推進力度,明確發債目標任務,做好民營企業債券融資支持工具發行服務工作,推動浙江民營企業債券融資規模在全國保持領先地位。

                  三、合理定價,降低民營和小微企業融資成本

                  (四)加強央行低成本資金定向支持。全省人民銀行每年安排支小再貸款、再貼現額度250億元左右,專項用於支持金融機構發放單戶授信不高於3000萬元的民營企業貸款和普惠口徑小微貸款(指單戶授信不高於1000萬元的小微企業貸款和個體工商戶、小微企業主經營性貸款),專項為民營企業票據、票面金額不高於500萬元的小微企業票據辦理再貼現,通過央行低成本資金引導金融機構降低貸款利率。對金融機構民營和小微企業貸款增量按11的比例給予支小再貸款支持。將民營和小微企業貸款質押率由50%提高至60%,正常類民營企業貸款、普惠口徑小微貸款可免於央行內部評級,直接納入再貸款合格質押品範圍。

                  (五)降低民營和小微企業貸款利率。力爭2018年四季度全省小微企業貸款加權平均利率比一季度明顯下降,2019年逐季穩步下降。各金融機構要按照保本微利的原則確定民營和小微企業貸款利率,對小微企業實行內部資金轉移定價(FTP)和貸款收益單列考核,小微企業貸款FTP定價要低於其他一般貸款,並給予專項優惠金融機構使用支小再貸款資金發放的民營和小微企業貸款利率,要明顯低於一般企業ㄨ貸款利率。進一步推廣年審制貸款、循環貸款、分期分段等還款方式創新,降低企業續貸成本。

                  三、精準服務,助推民營和小微企業高質量發展

                  (六)加強對小微企業園區的信貸支持。小微企業園是我省小微企業提升競爭力、實現高質量發展的重要載體,各金融機構要認◥真落實《關於金融支持浙江省小微企業園高質量發展的意見》(杭銀發〔2018157號),聚焦全省小微企業園建設,支持小微企業集聚發展創新發展。對小微企業園開發貸款實施差異化授信政策,在符合信貸政策條件下,金融機構可按照重點工業項目或基礎設施建設項目,對小微企業園開發貸款╳進行授信管理和準入。支持金融機構向入園小微企業發放廠房按揭貸款,滿足小微企業自身生產經營的廠房購置需求,廠房按揭貸款首付比例不低於20%

                  (七)深化科技金融和綠色金融創新。落實浙江省創業擔保貸款支持政策,符合條件的小微企業可申請最高不超過300萬元的創業擔保貸款,對入駐科技孵化器的小微企業按貸款基準利率給予全額貼息,對其他小微企業按貸款基準利率給予50%貼息。大力推廣專利權、商標權、應收賬款等無形資產質押貸款,完善評估、登記和流轉機制,支持科技型小微企業創新發展∏。加快推進省內綠色金融改革創新試驗區建設,支持民營企業通過發行綠色債務融資工具、開展排汙權、用能權抵押融資等方式實現綠色發展。

                  (八)支持民營企業市場化債轉股。各金融機構要以民營企業為重點,建立債轉股企業項目儲備庫,積極探索債轉股基金、擔保債權債轉股等模式創新。在浙分支機構要積極向總行尤其是債轉股實施機構爭取支持,法人金融機構要加強與資產管理公司的債轉股合作,享受定向降準政策的金融機構要利用好定向降準資金實施債轉股。前期已簽署的債轉股協議要及時落地實施,尚未簽訂債轉股協議的金融機構要盡快有突破,通過債轉股切實降低民營企業財務負擔。

                  (九)促進民營企業對外貿易投資便利化。持續深化外匯管理“最多跑一次”改革,加快推廣外匯管理行政許可業務網上辦理,對符合條件的民營企業,簡化貨物貿易單證審核、待核查賬戶管理、退匯▂業務管理、進口報關單信息核驗等手續。簡化跨境人民幣結算辦理流程,擴大跨境↓人民幣資金池企業數量,支持民營企業優先使用人民幣跨境投資。支持民營企業通過開展貿易融資和全口徑跨境融資業務,運用內保外貸、點心債等工具從境外市場融入低成本資金。各金融機構要加大匯率避險產々品開發、宣傳和推介力度,引導民營企業利用遠期結售匯、匯率掉期、外匯期權、貨幣互換等產品規避匯率風險。

                  四、破除梗阻,疏通貨幣信貸政策傳導機制

                  (十)合理設置授信審批權限。各金融機構要綜合考慮服務實體經濟和防控金融風險的要求,根據資產質量狀況、風險管控能力、審批力量配備和客戶群體特征等因素,差異化設置分支機構授信審批權限,不得一刀切上收民營企業授信權限。對民營企業存量客戶的正常續貸需求,以及單戶授信500萬元及以下的小微◥企業新增信貸需求,審批權限應盡量下放。對小微企業信貸專營機構應給予差異化授權。積極推行線上審批、限時審批和派駐專職審批人制度,對優質民營企業開辟授信審批綠色通道,不斷提高審批效率。

                  (十一)落實不良貸款盡職免責制度。各金融機構要健全容錯糾錯機制,提高民營和小微企業貸款風險容忍度,細化不良貸款盡職免責辦法,制定操作細則,明確盡職免責的具體情形和從輕、減輕責任的條件,打消基層經營機構和客戶經理服務民營和小微企業的顧慮。對小微企業信貸專營機構、專註小微信貸業務的客戶經理,應適當增加免責和減責條款。對符合法律法規和信貸政策要求,不涉及操作風險和道德風險,但因客觀原因導致貸款出◢現風險的,在責任認定時應免除或部分免除客戶經理責任。

                  (十二)加快推動企業信用信息共享。進一步完善浙江省企業信用信息服務平臺功能,推進公共信用信息在金融領域的使用。全省各級人㊣ 民銀行要借鑒和推廣臺州小微企業信用體系試驗ζ區建設經驗,依托浙江省企業信用信息服務平臺或本級相關平臺,加強與工商、稅務、電力、環保、法院等多部門合作,多渠道加大小微企業信用信息共享和整合力度,著力破解銀企信息不對稱問題。各金融機構要加強小微企業公共信用信息在信貸領域的使用,積極推廣應用案例,結合大數據、雲計算等信息技術,開發推廣小微企業信用貸款產品。

                  (十三)打通金融服務最後一公裏。人民銀行杭州中心支行會同省工商聯,省、市、縣三級聯動,在全省金融系統組織開展百名行長進民企大走訪活動。各級人民銀行要加強與當地工商↙聯的溝通協作,聯合組織好轄內大走訪活動,走訪銀行要覆蓋轄內50%以上的一級支行(含)以上機構。各金融機構要建立單位主要負責人牽頭的工作機制,由行領導帶頭深入民營企業走訪,每名行長走訪1-3家企業,深入摸清企業當前面臨的主要困「難及資金需求,及時制定融資解決方案,一企一策落實幫扶措施。

                  五、真抓實幹,確保民營和小微企業金融服務政策落實落地

                (十四)切實增強政策執行力。全省各級人民銀行、各金融機構要夯實工作責任,狠抓工作落實,抓緊制定本轄區、本機構深化民營和小微企業金融服務的實施細則,細化目標任務和工作方案,於20181231日前上報人民銀行杭州中心支行。同時,每年120日前上報上一年度金融服務民營和小微企業的工作╲情況報告。人民銀行杭州中心支行將建立“回頭看”制度,持續跟蹤督導各地、各金融機構政策落實情況。各金融機構服務民營和小微企業的工作情況和成效,作為人民∞銀行實施再貸款再貼現、宏觀審慎評估、金融機構綜合評價等政策的重要依據。

                  (十五)加強政策實施效果考核評估。人民銀行杭州中心支行定期對金融機構開展小微企業信貸政策導向效果評估,評估金融機構小微企業貸款增量、增速、占比及金融服務開展情況,根據評估情況確定優秀良好中等勉勵四個等次,在金融系統內通◆報。改進宏觀審慎評估(MPA)制度,按照人民銀行總行統一部署,調整評估參數,增設相關指標,提高民營和小微企業貸款考核權重,強化宏觀審慎評估對民營和小微企業信貸投放的激勵引導作用。

                請人民銀行各市中心支行、杭州市轄各支行速將本意見轉發至轄區各相關單位及金融機構,並抓好貫徹落實工作。

                 

                 

                  中國人民銀行杭州中心支行

                201812月4

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